Ô tô là một dạng tiêu sản, quyết mua mà không tính kỹ là rất dễ hối hận về sau.
Ngày 15/7/2024, Tạp chí điện tử Nhịp sống thị trường đã đăng tải bài viết với tiêu đề: “Tranh cãi vợ chồng có 50 triệu tiết kiệm vẫn cố chấp mua xe 500 triệu: Đừng để đang yên đang lành thì rước nợ về nhà”. Nội dung cụ thể như sau:
“Nên mua ô tô hay kh.ông?” là băn khoăn mà nhiều vợ chồng trẻ bàn bạc với nhau sau nhiều năm kết h.ôn. Đây là câu hỏi rất khó để tìm được đáp án chung, đúng với tất cả vì mỗi gia đình lại có nhu cầu và nền tảng tài chính khác nhau.
Mới đây, một cặp đôi đã chia sẻ câu chuyện tiền nong của gia đình mình trên hội nhóm MXH, từ đó xin ý kiến về quyết định mua xe. Bài đăng đã dấy lên cuộc thảo luận rằng liệu tài chính như thế nào thì phù hợp để các gia đình tậu một con xe về nhà.
Cụ thể, cặp đôi này cho biết tổng thu nhập dưới 30 triệu/tháng, chưa có con. Họ chưa có nhà nhưng kh.ông mất tiền thuê vì ở chung với ông bà. Cặp đôi dự tính cuối năm mua xe ô tô khoảng 500-600 triệu đồng phục vụ cho việc về quê của hai vợ chồng và đi lại của gia đình sau này.
Hiện, họ đã tích góp được 50-60 triệu đồng và dự tính đến cuối năm sẽ tiết kiệm được khoảng hơn 100 triệu đồng để mua ô tô. Còn thiếu bao nhiêu cho chi phí mua xe, họ sẽ đi vay. Họ dự định rằng với mức thu nhập hiện tại thì chỉ khoảng hơn 1 năm là trả hết nợ mua xe. Từ tính toán trên, cặp đôi muốn tham khảo ý kiến của mọi người về quyết định lựa chọn mua xe.
Bên dưới bài đăng, nhiều người cho rằng, dù tính toán kỹ lưỡng như cặp đôi kh.ông nên mua xe ô tô. Bởi lẽ số tiền cặp đôi dự tính vay nợ là quá lớn so với chi phí mua xe, từ đó có thể hình thành áp lực tài chính. Bên cạnh đó, nhiều ý kiến khác lại cho rằng cặp đôi chưa tính đến chi phí nuôi xe – một khoản chi đáng cân nhắc với bất kỳ ai dự định tậu xe về nhà, đặc biệt khi họ còn có tổng thu nhập chưa cao là dưới 30 triệu đồng/tháng.
– Thứ nhất, thu nhập 30 triệu đồng/tháng khéo nuôi cả gia đình còn chưa đủ. Thứ hai, với nhà giàu thì xe chỉ là phương tiện đi lại nhưng với nhà bạn xe là tiêu sản đó ạ. Với thu nhập hiện có thì bạn có đủ tiền trả chi phí hỏng hóc bảo dưỡng,… để nuôi xe hàng tháng kh.ông? Đã thế, bạn còn phải trả tiền nợ hàng tháng để mua xe nữa đây.
Giờ cầm 50-60 triệu đồng trong người còn chưa đủ tự tin. Với số tiền mình nghĩ kh.ông làm được gì cả. Nên bạn đừng đang ăn ngon ngủ yên thì lại thích mang nợ vào người. Quan điểm của mình là thà làm 5 triệu đồng/tháng, kh.ông phải nuôi ai vẫn sướng hơn làm 50 triệu đồng/tháng mà nợ ngập đầu.
– Mình tính, một năm gia đình bạn làm được dưới 360 triệu đồng. Cuối năm nay bạn tiết kiệm được 100 triệu đồng, chọn mua xe 500-600 triệu đồng mà còn dự tính 1 năm sau trả hết nợ, thì bạn tính kh.ông ăn tiêu gì bằng tiền lương của hai vợ chồng à? Ngoài ra, tiền vay mua ô tô thì bạn định vay ngân hàng kiểu gì, tính đến lãi suất cần trả chưa? Tiếp theo, bạn tính đến chi phí nuôi xe chưa?
Mình thấy, nếu mua xe chỉ để về quê thì lúc nào về thuê xe tự lái, hoặc đi taxi được mà. Bạn cần gì bỏ tiền mua xe trong khi 80% giá trị chiếc xe là đi vay?
– Mình thấy hiện bạn có 2 ý định là: Mua xe và sinh em bé. Nếu nói về ưu tiên lên kế hoạch tài chính, thì mình khuyên chọn vế 2 nha. Nuôi 1 đứa con hiện tại tốn rất nhiều chi phí. Còn về di chuyển, bạn chọn dùng xe công nghệ cũng được. Mình thấy giờ tiền mua 1 cái xe bằng nuôi 1 đứa con nhỏ đó bạn.
– Mình lấy ví dụ, bạn có 160 triệu đồng, vay 440 triệu đồng trong 5 năm. Vậy hàng tháng bạn cần trả số tiền gồm: 7,5 triệu đồng tiền gốc vay nợ, 2,5 triệu đồng tiền lãi và 10 triệu đồng nuôi xe. Tổng tiền bạn cần trả là 20 triệu đồng hàng tháng sau khi mua ô tô.
Mình nghĩ thu nhập dưới 30 triệu đồng/tháng là kh.ông đủ nuôi xe đâu. Bạn nên tiết kiệm thêm để có 300 triệu, lúc ấy mua xe 450-500 triệu là ổn rồi.
– Tài chính như thế này thì mua con xe cũ nhỏ, tầm 150-200 triệu đồng là được. Khi đó, bạn kh.ông áp lực tài chính mà cũng kh.ông phải cố để vay nợ. Xe gia đình cũng chỉ là phục vụ đi lại, đây là khoản chi tiêu sản nên lỗ nhiều hơn là lợi.
– Bạn nói mua ô tô phục vụ về quê, vậy 1 tháng thì bạn về quê mấy lần, đi lại bao nhiêu km trong 1 tháng để phải mua xe? Nếu bạn mua xe để phục vụ kiếm ra tiền thì cứ mua thôi, chứ mua xe chỉ để đi lại về quê thì nó là tiêu sản rồi bạn. Về chi phí nuôi xe thì bạn có nuôi nổi kh.ông? Chưa tính là bạn đang trả nợ xe, trong khi vợ bạn mang bầu thì cái áp lực tài chính phải gánh là nặng gấp đôi.
– Thu nhập dưới 30 triệu đồng mà bạn dám vay 90% mua xe thì người ta gọi là “sĩ” đó. Còn nếu bạn vẫn muốn mua xe quá thì cứ liều mà mua thôi. Sau này nếu có bán xe thì cũng coi như bài học để đời cho mình vậy.
Còn bạn, bạn thấy sao về lựa chọn mua xe của cặp đôi này?
Trước đó, báo Tuổi Trẻ đã đăng tải bài viết với tiêu đề: “Hai vợ chồng lương ít nhất 25 triệu/tháng mới nên mua xe”. Nội dung cụ thể như sau:
Sau bài hỏi đáp “Lương tháng bao nhiêu thì mới nên mua ôtô?” và nhận được nhiều phản hồi trái chiều của độc giả, Tuổi trẻ Online tìm hiểu các trường hợp thực tế nhằm đưa tới các góc nhìn khác nhau về việc mua xe và sử dụng xe.
Trường hợp đầu tiên là anh Trịnh Việt An đang sinh sống và làm việc tại thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An. Là người sử dụng ôtô hàng ngày suốt 5 năm nay, anh An đã chia sẻ những th.ông tin thú vị liên quan đến vấn đề này.
* Anh bắt đầu mua ôtô từ bao giờ? Vì sao quyết định mua xe vào thời điểm đó?
– Tôi mua ôtô lần đầu tiên vào cuối năm 2016, một chiếc Chevrolet Spark, và đăng ký lấy biển số vào đầu năm 2017. Thời điểm đó, gia đình tôi có em bé, vì thế vợ chồng tôi mong muốn có một chiếc xe nhỏ để đi lại, che mưa nắng.
Sau đó, vì nhu cầu đi xa và cần xe rộng hơn, an toàn hơn, tôi đã đổi sang chiếc xe Kia Seltos vào tháng 1-2021 và sử dụng đến bây giờ.
* Mỗi tháng, chi phí mà anh dành cho chiếc xe là bao nhiêu. Theo anh, thu nhập bao nhiêu thì một gia đình hiện nay có thể mua và sử dụng ôtô?
– Mỗi tháng, chi phí sử dụng xe mỗi tháng của tôi vào khoảng 3,5-4 triệu đồng. Trong đó tiền xăng là 2 triệu đồng. Rửa xe mỗi tuần một lần, hết tổng khoảng 300.000 đồng. Ngoài ra, tôi để xe tại nhà nên kh.ông mất tiền gửi xe, thành phố Vinh hiện nay cũng chưa thu phí gửi xe trên đường.
Theo quan điểm cá nhân, mỗi gia đình nên dành khoảng 20% tổng thu nhập cho việc sử dụng ôtô là hợp lý. Số tiền này chưa bao gồm tiền mua xe và tiền trả góp hàng tháng.
Còn với hình thức mua trả góp, tổng thu nhập của hai vợ chồng phải 25 triệu/tháng thì mới nên mua và sử dụng ôtô. Tuy nhiên, người dùng cần tính toán, chọn dòng xe hợp lý, tránh phát sinh các chi phí khác kh.ông cần thiết, cũng như phí trả góp quá cao, vượt khả năng chi trả.
* Sau khi bán chiếc Chevrolet Spark, anh cần thêm tiền để mua chiếc Kia Seltos. Vậy anh giải quyết vấn đề này như thế nào?
– Tôi bán chiếc Spark được 200 triệu đồng, còn chiếc Seltos sau khi hoàn thành các thủ tục để lăn bánh hết 650 triệu đồng. Thời điểm đó, vợ chồng tôi có khoảng 500 triệu đồng tiền tiết kiệm. Chúng tôi dùng 300 triệu đồng và 200 triệu đồng bán chiếc Spark cũng như vay thêm người thân 150 triệu để mua xe.
Còn lại 200 triệu đồng hai vợ chồng dùng để đầu tư kinh doanh, sau khi có lợi nhuận thì dùng tiền đó để trả số nợ 150 triệu đã vay. Chúng tôi cũng quyết định kh.ông dành quá nhiều tiền để mua xe để kh.ông áp lực quá lớn.
Tôi nghĩ rằng, nếu mua xe với mục đích cho công việc, kinh doanh, chở khách,… có thể vay thêm để mua chiếc xe phù hợp mục đích sử dụng (ví dụ bán tải, 7 chỗ,…). Tuy nhiên, vì khoản trả góp thường kéo dài trong nhiều năm, cũng như lãi suất khá cao, vì vậy cần cân đối dòng tiền, đủ khả năng chi trả, cũng như đảm bảo cuộc sống vẫn luôn đầy đủ, tránh mắc phải sự thiếu hụt tài chính trong thời gian dài.
Trong khi đó, nếu mua xe chỉ để dùng cá nhân, ôtô chỉ là tiêu sản, kh.ông nên vay quá nhiều, hãy để dành tiền đầu tư kinh doanh, sau này có điều kiện rồi đổi chiếc xe tốt hơn.
* Anh có lời khuyên gì cho những người đang có ý định mua xe?
– Đầu tiên, ai cũng cần xác định tầm tiền dành mua xe, cân nhắc việc trả thẳng hay trả góp. Kh.ông nên sử dụng hết vốn hiện có, để dành phần nhiều cho cuộc sống cá nhân, đầu tư kinh doanh kiếm lợi nhuận.
Xác định đúng nhu cầu, mục đích sử dụng cũng như các tiện nghi cần thiết để lựa chọn chiếc xe phù hợp, kh.ông nên chạy theo thị hiếu đám đông.
Xem các đánh giá, khen chê đầy đủ; đăng ký lái thử trên các cung đường khác nhau để cảm nhận hết tiện nghi, độ an toàn của xe; hỏi ý kiến những người đã sử dụng xe trong thời gian dài
So sánh giá xe và chương trình ưu đãi ở các showroom khác nhau.
Có thể mua xe cũ, xe lướt, nếu tài chính kh.ông dồi dào, hoặc muốn có chiếc xe tốt hơn tầm tiền. Tuy nhiên, nên mua xe tại các showroom xe cũ uy tín, hoặc nhờ người am hiểu xem xét kỹ trước khi quyết định
Khi quyết định vay ngân hàng để mua xe, cần tìm hiểu kỹ về lãi suất (thường các ngân hàng sẽ ưu đãi lãi năm đầu, từ năm sau thả nổi), phí trả trước hạn, phí phạt khi huỷ hợp đồng, cũng như các loại bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm nhân thọ tuỳ theo mỗi ngân hàng yêu cầu.
